Big data en la suscripción de seguros

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La ciencia de los datos en los seguros

El Big Data transformará verdaderamente la suscripción en la próxima década. El aprovechamiento de nuevas fuentes de datos mediante las últimas técnicas de inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML) y aprendizaje profundo (DL) cambiará radicalmente todos los aspectos del proceso de evaluación de riesgos.

Pero la IA también conlleva importantes amenazas: El despliegue de estas nuevas tecnologías sin tener en cuenta los factores comerciales, de riesgo, éticos, normativos y sociales podría tener consecuencias desastrosas. En este artículo,

Estos colosos se han alzado debido a una multitud de factores, pero el Big Data y la analítica son los denominadores comunes. En última instancia, los ganadores de casi cualquier sector ganan ofreciendo velocidad, comodidad para el usuario y menores costes. Los gigantes tecnológicos que hoy venden productos y servicios en línea están triunfando porque han alterado las estructuras tradicionales de precios y distribución y, al hacerlo, están mejorando el recorrido del cliente.

Para el sector de los seguros, que busca mejorar el servicio al usuario y la accesibilidad tanto para los clientes como para las empresas, no tener la pluma de la suscripción podría resultar problemático. Los profesionales de los seguros consideran que la evaluación del riesgo es una competencia fundamental y, comprensiblemente, podrían resistirse a ceder el control. Pero si es posible automatizar más procesos de suscripción utilizando los avances tecnológicos y la ciencia de los datos, algunas aseguradoras podrían tratar de subcontratar partes, o tal vez la totalidad, de la evaluación de riesgos a otra parte.

El impacto de la inteligencia artificial en el sector de los seguros

Asunto:  A medida que las aseguradoras recopilan más datos granulares sobre los consumidores de seguros, los reguladores estatales de seguros necesitan una mayor comprensión de los datos de los que dispone el sector, cómo se utilizan y si deben ser utilizados por las aseguradoras. El término big data hace referencia a un complejo volumen de datos y al conjunto de tecnologías que los analizan y gestionan. Si bien el uso de big data puede ayudar a las aseguradoras en sus prácticas de suscripción, calificación, comercialización y liquidación de siniestros, el reto para los reguladores de seguros es examinar si es beneficioso o perjudicial para los consumidores. Otras preocupaciones de los consumidores son cómo se salvaguardan los datos recopilados y cómo se mantiene la privacidad del consumidor. Además, los reguladores estatales de seguros necesitan datos más allá de los que tradicionalmente se han recogido de las aseguradoras. Es posible que los reguladores estatales de seguros necesiten recopilar más datos útiles (más allá de los datos financieros y de conducta en el mercado que se recopilan hoy en día) para permitir una mayor comprensión de los modelos de las aseguradoras para mejorar la regulación.

Antecedentes:  La revolución digital ha permitido recoger y almacenar grandes y diversas cantidades de información. Estos datos se denominan big data porque son demasiado complejos para las técnicas tradicionales de procesamiento de datos. A efectos de los seguros, los big data se refieren a los datos no estructurados y/o estructurados que se utilizan para influir en la suscripción, la tarificación, los formularios, la comercialización y la gestión de siniestros. Los datos estructurados se refieren a datos en tablas y campos definidos. Los datos no estructurados se refieren a cosas como las publicaciones en las redes sociales, los informes y las entrevistas grabadas, así como a imágenes como las obtenidas por satélite. El análisis predictivo permite a las aseguradoras utilizar los big data para prever acontecimientos futuros. El proceso utiliza una serie de técnicas -como la extracción de datos, el modelado estadístico, el aprendizaje automático y, en algunos casos, la inteligencia artificial limitada- en sus previsiones.

Suscriptores

El sector de los seguros de bienes y de accidentes (P&C) lleva mucho tiempo luchando con unos fundamentos difíciles. La intensa competencia de precios erosiona el valor en todos los ámbitos y, a nivel mundial, sólo un pequeño número de líderes del sector obtiene beneficios. La mercantilización de los productos de líneas personales y comerciales, sobre todo en el segmento de pequeñas empresas, no cesa.

Para agravar los problemas del sector, en 2020 se estableció un nuevo récord anual de eventos catastróficos -definidos como aquellos con al menos 1.000 millones de dólares en daños- con 22 eventos de este tipo en Estados Unidos, superando el récord anterior de 16 que se produjo en 2017.

Mientras tanto, las capacidades de datos y análisis se están convirtiendo en apuestas en el sector de P&C en Europa y Norteamérica. Las aseguradoras más destacadas se están distanciando de sus competidores mediante la creación de capacidades de suscripción de datos y análisis avanzados que pueden aportar un valor sustancial. Por ejemplo, incluso las aseguradoras líderes pueden ver cómo los ratios de siniestralidad mejoran entre tres y cinco puntos, las primas de nuevo negocio aumentan entre un 10 y un 15% y la retención en los segmentos rentables se dispara entre un 5 y un 10%, gracias a la suscripción digitalizada. Prevemos que las aseguradoras utilizarán cada vez más el poder de los datos y la analítica para evaluar proactivamente sus perspectivas -de forma similar a lo que hacen los fondos de cobertura al predecir los mercados de capitales- e identificar las oportunidades de mercado antes que la competencia.

Análisis de seguros

El Big Data transformará verdaderamente la suscripción en la próxima década. El aprovechamiento de nuevas fuentes de datos mediante las últimas técnicas de inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML) y aprendizaje profundo (DL) cambiará radicalmente todos los aspectos del proceso de evaluación de riesgos.

Pero la IA también conlleva importantes amenazas: El despliegue de estas nuevas tecnologías sin tener en cuenta los factores comerciales, de riesgo, éticos, normativos y sociales podría tener consecuencias desastrosas. En este artículo,

Estos colosos se han alzado debido a una multitud de factores, pero el Big Data y la analítica son los denominadores comunes. En última instancia, los ganadores de casi cualquier sector ganan ofreciendo velocidad, comodidad para el usuario y menores costes. Los gigantes tecnológicos que hoy venden productos y servicios en línea están triunfando porque han alterado las estructuras tradicionales de precios y distribución y, al hacerlo, están mejorando el recorrido del cliente.

Para el sector de los seguros, que busca mejorar el servicio al usuario y la accesibilidad tanto para los clientes como para las empresas, no tener la pluma de la suscripción podría resultar problemático. Los profesionales de los seguros consideran que la evaluación del riesgo es una competencia fundamental y, comprensiblemente, podrían resistirse a ceder el control. Pero si es posible automatizar más procesos de suscripción utilizando los avances tecnológicos y la ciencia de los datos, algunas aseguradoras podrían tratar de subcontratar partes, o tal vez la totalidad, de la evaluación de riesgos a otra parte.

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